2024台灣ETF完整推薦清單：根據風險等級與投資目標精選12檔必買ETF

2024年對台灣投資人來說是充滿機會的一年。隨著ETF市場不斷成熟，越來越多投資人認識到ETF作為被動投資工具的優勢。本文將為您精心挑選12檔績效穩定、費用低廉的台灣ETF，並根據不同風險承受度和投資目標提供詳細的配置建議，幫助您打造符合自身需求的投資組合。

2024年台灣ETF市場展望

ETF產業發展趨勢

台灣的ETF市場在過去十年取得了驚人的成長。根據最新數據，台灣股票交易所掛牌的ETF已超過500檔，資產規模突破新高。這種爆炸性的成長反映了投資人對指數型投資的日益認可，以及對低成本、透明度高的投資工具的渴望。

2024年的一個重要趨勢是ETF產品日趨多元化。除了傳統的股票型和債券型ETF外，還出現了許多創新的主題型ETF，涵蓋ESG永續投資、人工智能、新能源等熱門領域。這些新型產品讓投資人能夠更精準地把握市場機會，實現資產配置的細緻化。

費用率下降趨勢

費用率的下降是投資人最關心的議題之一。隨著市場競爭加劇，各家基金公司紛紛調降管理費用，許多大型ETF的年管理費已降至0.2%以下。這對投資人而言是利好消息，因為更低的費用意味著更多的收益能夠留在您的口袋裡。

相比於主動型基金動輒1.5%至2%的費用率，ETF的成本優勢不言而喻。以100萬元投資為例，若10年間的報酬率相同，費用率的差異就足以產生數十萬元的實際收益差距。這也是為什麼越來越多專業投資人選擇ETF作為主要的投資工具。

新型ETF商品與投資者偏好變化

在ESG和永續投資浪潮的推動下，以環保、社會責任和公司治理為主題的ETF備受關注。台灣市場上已有多檔優質的ESG ETF上市，滿足了社會責任投資者的需求。此外，以人工智能、半導體、綠能為主題的ETF也吸引了許多對未來產業發展感興趣的投資人。

投資者偏好的變化也表現在對配息ETF的持續追捧。許多退休投資人和價值投資者更傾向於選擇高配息的ETF，以期獲得穩定的現金流。這反映出台灣投資人投資目標的多元化和日趨理性的投資心態。

保守型投資人推薦ETF

債券型ETF介紹

對於風險承受度較低的投資人，債券型ETF是不可或缺的配置。債券提供相對穩定的現金流，且波動性遠低於股票。0056（富邦台灣債券ETF）和00735（元大投資等級債）是兩個優秀的選擇，它們分別追蹤台灣債券和國際投資級債券指數，為投資人提供穩健的固定收益。

債券型ETF的優勢在於其風險低、現金流穩定。特別是對於即將退休或已經退休的投資人，債券ETF能夠提供可預測的配息收入。同時，債券與股票的相關性較低，在投資組合中加入債券ETF能夠有效降低整體風險。

低波動股票ETF

0050（元大台灣50）和0051（元大彭博高股息）是保守型投資人的首選股票型ETF。0050追蹤台灣市值最大的50家公司，具有極高的安全性和流動性；而0051則專注於股息收益，提供穩定的配息。這兩檔ETF的波動性遠低於大盤，適合風險厭惡型投資人。

這些低波動ETF的共同特點是持股集中在大型藍籌股，這些公司具有長期穩定的獲利能力和強大的現金流。即使在市場波動較大的時期，這些ETF的跌幅也相對有限，能夠幫助投資人度過市場難關。

配息穩定ETF與風險評估

00929（首批核准股利ETF）和00730（中信優先供應鏈）是近年來備受矚目的配息型ETF。00929以其高配息率吸引了大量投資者，年配息率可達8%以上。這些ETF特別適合尋求定期現金流的保守型投資人，如退休族群。

然而，高配息並不意味著無風險。投資人應該理解，高配息ETF往往伴隨著較高的風險和更頻繁的波動。在選擇配息ETF時，應該更多地關注基金的成分股質量、費用率和配息的可持續性，而不是單純追求配息率的高低。

穩健型投資人推薦ETF

均衡型ETF配置

穩健型投資人通常尋求股票和債券的平衡組合。0056（富邦台灣債券）和0050的組合是經典的6:4或7:3配置。這種配置能夠在提供合理增長的同時，有效控制投資組合的整體波動性。

還有一些專門設計的均衡型ETF值得考慮，如00877（元大基金配息多重資產）。這類ETF本身已經將多種資產混合在一起，對於希望實現一站式投資的投資人而言非常便利。一檔基金就能獲得多元資產配置的好處，大大簡化了投資流程。

中等股息ETF選擇

00900（彭博編製之臺灣高股息指數）是穩健型投資人的理想選擇。相比於極度激進的高股息ETF，00900提供的股息率更加穩定和可持續，一般在4-5%的範圍內。該基金著重於持股質量，主要投資於獲利能力強、股息政策穩健的大型企業。

此外，00757（富邦全球金融指數）也是不錯的選擇。金融股通常提供穩定的配息，且在經濟增長時期表現良好。這類產業特色型ETF為投資人提供了更細緻的資產配置選項。

產業特色ETF與市場風險評估

台灣作為全球科技製造的樞紐，科技股ETF自然成為了本土投資人的寵兒。0050的重要成份股中，台積電、聯發科等科技龍頭佔據了約40%的權重。如果投資人看好科技產業的未來前景，可以考慮增加科技股的配置。

然而，需要注意的是，科技股面臨著國際貿易政策、供應鏈變化等多重風險因素。因此，在配置科技ETF時應該適度控制權重，避免過度集中在單一產業。穩健型投資人應該維持產業多元化，以降低特定產業風險。

積極型投資人推薦ETF

高成長型ETF選擇

對於風險承受度高、投資時間長的積極型投資人，00661（富邦台灣科技）和00678（富邦全球普通股）提供了強勁的成長潛力。00661著重於台灣的科技創新企業，而00678涵蓋全球各地的成長型企業，提供了更廣泛的地域多元化。

這類高成長型ETF的特點是對新興技術和快速成長企業的重配。在牛市中，這些ETF往往能夠提供超越大盤的回報。但需要注意的是，在市場調整時期，高成長型ETF的跌幅也會相應放大，投資人需要具備較強的心理承受能力。

高股息成長型ETF分析

00919（群益台灣精選高息）和00936（富邦台灣高息低波）代表了一個新的趨勢——結合高股息與低波動特性的混合型ETF。這些基金試圖在提供可觀配息的同時，維持相對溫和的波動性，為積極型投資人提供了一個更平衡的選擇。

高股息成長型ETF的投資邏輯是：選擇那些既有能力提供高股息、又保持穩定增長的優質企業。這類企業通常是各自領域的龍頭，具有強大的競爭力和品牌價值。對於希望在獲得現金流的同時實現資本增值的投資人而言，這類ETF提供了理想的解決方案。

新興市場ETF與全球配置

00687（富邦越南ETF）和00891（中信中國50）為積極型投資人提供了海外市場的機會。越南作為新興經濟體，具有高速的經濟成長潛力；中國作為全球第二大經濟體，蘊含著長期的投資機會。這些新興市場ETF能夠為投資組合增添地域多元化。

全球配置對於尋求長期增長的投資人而言至關重要。國內市場雖然穩健，但全球各地都存在各自獨特的成長機遇。通過配置15-25%的國際和新興市場ETF，投資人可以參與全球經濟增長，同時降低國內市場集中風險。

風險與報酬分析

積極型投資人必須清楚地認識到，更高的預期報酬必然伴隨著更高的風險。高成長型ETF在極端市場情況下可能出現20-30%的單年跌幅，這對心理和資金管理都提出了挑戰。重要的是，投資人應該評估自己是否真正能夠在市場低迷時堅持投資策略，而不是在恐慌中賣出。

一項有用的評估方法是進行壓力測試。投資人可以模擬過去的熊市情況（如2020年疫情崩盤、2008年金融危機），預測自己的投資組合可能下跌多少，然後思考是否能夠接受這樣的跌幅。如果答案是否定的，就說明投資人的風險等級分類可能有誤，應該降低積極程度。

ETF組合配置建議

核心衛星策略詳解

核心衛星策略是專業投資人廣泛採用的配置框架。核心持倉（占總資產的70-80%）應該是那些低成本、高流動性、代表大類資產的主流ETF，如0050、0056等。這些基金應該長期持有，形成投資組合的穩定基礎。

衛星持倉（占總資產的20-30%）則用於把握特定的市場機會和產業機遇。投資人可以根據自己的判斷，配置一些高股息ETF、產業主題ETF或新興市場ETF。衛星持倉提供了靈活性和成長潛力，同時由於占比有限，其波動不會過度影響整個投資組合。

三種投資組合範例

保守型組合（適合退休人士、風險厭惡型投資人）：0050占40%、0056占40%、00929占15%、國際債券ETF占5%。這個配置的目標是穩定的現金流和本金保護，年波動率預計在5-8%。年預期回報率約3-5%，主要來自配息。

穩健型組合（適合上班族、中等風險承受度）：0050占35%、00900占25%、0056占20%、00877占15%、海外成長型ETF占5%。這個配置在股票和債券之間達到了較好的平衡，年波動率預計在8-12%。年預期回報率約5-8%，兼顧增長和配息。

積極型組合（適合年輕投資人、高風險承受度、長期投資視角）：0050占30%、00661占20%、00919占15%、國際成長型ETF占20%、新興市場ETF占10%、小額配置特殊主題ETF占5%。這個配置強調成長性，年波動率預計在12-18%。年預期回報率約7-12%，更多依靠資本增值。

定期調整策略與再平衡

配置完成後，定期的投資組合再平衡是維持策略執行的關鍵。建議投資人每年進行一次全面的投資組合審視。檢查各項資產類別是否還符合原定的配置目標，如果因為市場漲跌而出現了明顯的偏離，就應該進行調整。

再平衡的方式有兩種：一種是用新的資金去補充表現不佳的資產類別，這對於定期投資人而言最為便利；另一種是出售表現良好的資產，買入表現不佳的資產，這種方式能夠自動實現「低買高賣」的投資紀律。再平衡雖然可能產生小額稅收，但從長期看，其帶來的風險控制收益遠超稅收成本。

績效追蹤與評估方法

投資人應該定期評估自己的投資績效，但評估周期應該足夠長。建議以年度為單位進行績效評估，最少要追蹤三年以上才能得出有意義的結論。短期（數週至數月）的績效波動往往只是隨機噪音，不應該作為調整策略的依據。

評估績效時，不應該只看絕對收益率，而應該看相對於基準的超額收益。例如，穩健型投資人應該將自己的表現與一個由0050和0056組成的簡單組合進行比較。如果經過三年的追蹤，自己的表現並未顯著超越這個簡單組合，那就說明複雜的配置可能並無必要，應該簡化投資流程。

此外，投資人應該定期檢查每檔ETF的費用率是否有變化，是否還是同類中最低廉的。隨著市場競爭，有時會出現更低成本的替代選項。在費用率相差不大的情況下，換到更低成本的基金能夠長期累積出可觀的收益差異。

2024年投資的實踐建議

2024年對台灣ETF投資人而言，既是機遇也是挑戰。國際形勢的不確定性、台灣經濟的結構調整、全球利率環境的變化，都為投資帶來了複雜性。在這樣的背景下，堅守投資紀律比尋求短期高收益更加重要。

首先，根據自身風險承受度和投資目標，選擇合適的ETF組合。不要盲目跟風，追逐近期表現最好的基金。歷史數據證明，去年的最佳表現者往往不是今年的贏家，追逐往往導致低買高賣。

其次，建立定期投資的習慣。無論是否看好市場近期走勢，堅持每月或每季度定期購買ETF。定期定額投資能夠自動實現平均成本法，在長期上有效降低投資風險，這對於普通工薪階層而言特別有效。

最後，保持耐心和心理平衡。股市下跌時看著資產縮水確實難受，但正是這些時期提供了最好的買入機會。擁有正確的心態和堅持的毅力，遠比聰明的選擇更決定長期投資的成功。

結語

2024年台灣ETF市場為投資人提供了前所未有的豐富選擇。從保守的債券型ETF到積極的成長型基金，從國內藍籌股到國際新興市場，投資人可以根據自身需要精心打造屬於自己的投資組合。

本文推薦的12檔ETF只是一個起點。重要的是理解每檔ETF的特點、費用和風險特性，然後根據自己的具體情況進行選擇和配置。成功的投資者不是那些預測最準確的人，而是那些制定了合理計劃並堅持執行的人。

記住，投資是一場馬拉松而非短跑。選擇低成本、透明度高、符合自身目標的ETF，定期投資，耐心等待時間的力量發揮作用。二十年後，當您回顧這段投資旅程時，會感謝今日的堅持和明智的選擇。立即行動，開始您的2024年ETF投資之旅吧！